Immobilienkredit 24

Trotz günstiger Bauzinsen, Immobilienkredit nicht überstürzen

Redaktion — Fri, 16 Mar 2012 12:50:34 +0000

Die Kosten eines Immobilienkredites sind derzeit so günstig wie nie. Seit der Jahrtausendwende sind die monatlich aufzubringenden Zinskosten um mehr als die Hälfte gefallen. Musste man im Jahr 2000 noch knapp 520 Euro für einen Immobilienkredit über 100.000 Euro aufbringen, sind es derzeit nur rund 250 Euro.

Mit diesen Regeln sicher ins Eigenheim

Der Kauf eines Hauses sollte selbst bei diesen günstigen Konditionen nicht überstürzt werden. Wer noch nicht das passende Objekt gefunden hat, kann sich die heutigen Bauzinsen auch mithilfe eines Forward-Darlehens bis zu fünf Jahre im Voraus sichern.

Hat man aber den Kaufvertrag seiner Traumimmobilie unterschrieben, sind folgende Dinge bei einem Immobilienkredit zu beachten. Bei derart günstigen Bauzinsen ist eine baldige Zinserhöhung nicht unwahrscheinlich. Deswegen sollten sich Baufinanzierer den Zinssatz möglichst lange sichern. War im Jahr 2000 noch eine Zinsbindung von rund 10 Jahren üblich, sollten inzwischen wenigstens 15 Jahre, wenn nicht sogar 20 Jahre in Betracht gezogen werden. Zudem sollte der Tilgungssatz nicht mehr nur 1 Prozent, sondern wenigstens mit 2 bis 3 Prozent angesetzt werden, damit der Immobilienkredit möglichst schnell wieder abgezahlt ist. Auch können jährliche Sondertilgungen eine möglichst schnelle Schuldenfreiheit begünstigen.

Der Staat bietet Immobilienfinanzierern zudem günstige Sonderkonditionen und Steuererleichterungen mit Hilfe des Wohn-Riesters an. Dieser ist besonders Familien zu empfehlen, da es für jedes Kind extra Zuschüsse gibt.

Häuslebauer sollten sich zudem um wichtige Versicherungen, wie der Bauherrenhaftpflicht-, Bauleistungs- und Feuerrohbauversicherung, kümmern, damit der Traum vom Haus nicht schon endet, bevor er in die Tat umgesetzt wurde.

Baufinanzierer, die bereits mitten in einer Immobilienfinanzierung stecken, können trotzdem vom Zinstal profitieren, indem sie sich rechtzeitig um ihre Anschlussfinanzierung, mit Inanspruchnahme des Forward-Darlehens, kümmern.

Immobilienkauf mit der richtigen Finanzierung

Redaktion — Wed, 14 Mar 2012 15:57:53 +0000

Das wichtigste, wenn eine Wohnimmobilie erworben werden soll, ist die richtige Finanzierung.
Eine Wohnimmobilie lässt sich durch verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten verwirklichen, die vor dem Erwerb der Immobilie grundsätzlich verglichen werden sollten. Den meisten Baufinanzierern steht kein großes Eigenkapital zur Verfügung und somit müssen diese dann auf einen Kredit ausweichen. Hierfür wird natürlich vorausgesetzt, dass der Kreditnehmer kreditwürdig ist und seinen Kredit auch zurückzahlen kann. Zur Überprüfung der Kreditwürdigkeit werden die persönlichen, beruflichen wie auch finanziellen Informationen festgestellt. Genauso vielfältig wie die persönlichen Verhältnisse des Kreditnehmers sind, genauso vielfältig sind die Finanzierungsarten, die man nutzen kann.

Meist wird eine sogenanntes Annuitätendarlehen gewählt, eine Kreditart bei der neben den monatlichen Zinsen auch die Tilgungsleistung erbracht wird, mit der man stetig das Darlehn im gesamten Abbaut. Auch Interessant ist die Art des Endfälligen Darlehns, bei dem das Darlehn direkt ausgezahlt wird und mit Ende der Darlehnszeit komplett zurück gezahlt wird. Dies ist sinnvoll wenn man eine Kapitallebensversicherung, eine private Rentenversicherung, einen Bausparvertrag oder einen Investmentfond besitzt, welche als Sicherheit dienen und gegen Ablauf des Darlehns dafür sorgen können, dass der Darlehnsbetrag zurück gezahlt werden kann.

Weitere Varianten: Privatdarlehen und Kredite von freien Finanzinstituten

Was immer berücksichtigt werden sollte ist natürlich die Laufzeit einer Finanzierung sowie der Zinssatz zudem die Immobilie Finanziert wird. Hier gilt meist je höher die Laufzeit des Darlehns, desto höher ist der Zinssatz, daher ist generell anzuraten immer die möglichst kürzeste Laufzeit zu einem günstigen Zinssatz zu wählen. Hier heißt es immer Vergleichen, viele Internetseiten bieten Vergleichsportale an, in denen Sie die Daten Ihres gewünschten Kredits eingeben und die Maschine automatisch den günstigsten Kredit für einen sucht. Auch die Arbeit eines Kreditvermittlers kann man in Anspruch nehmen, dies ist empfehlenswert wenn man selbst keine Zeit, keine Lust oder keine einwandfreie Schufa hat. In diesen Fällen kann ein Kreditvermittler immer weiterhelfen. Entlohnt sollte dieser aber nur bei Erfolg.

Immobilien waren und sind noch immer eine gute Geldanlage

Redaktion — Thu, 26 Jan 2012 16:16:13 +0000

Die Angst vor der Schuldenkrise der europäischen Staaten und einer daraus folgenden Inflation, hat einen Run auf Immobilien in Deutschland bewirkt. Die Käufer sind dabei nicht wählerisch und sogar mit Objekten in den nicht so feinen Gegenden deutscher Großstädte zufrieden.
Wer nicht die nötigen Mittel hat sich ein Eigenheim zu leisten, der investiert statt dessen lieber in eine Eigentumswohnung. Mit dem Anstiegt der Nachfrage steigen so auch vielerorts die Immobilienpreise. München ist neben Frankfurt noch immer die teuerste Metropole, doch auch in einiger Berliner Stadtteilen ziehen die Preise inzwischen kräftig nach.

Steigende Nachfrage nach Immobilien hat verschiedene Gründe

Doch nicht nur die Angst vor einer Geldentwertung lässt die Nachfrage nach oben schnellen, ein weiterer Grund ist die demografische Entwicklung in der deutschen Gesellschaft. So leben die Menschen heutzutage nicht mehr in großen Familienverbänden zusammen, ganz im Gegenteil, gibt es immer mehr kinderlose Single oder Paare sowie alleinstehende ältere Menschen. Da auch seit Jahren zu wenig neuer Wohnraum geschaffen wird, steigt die Nachfrage und somit auch die Preise für Bestandsbauten stetig an. Altbauten haben künftig aber nur eine Chance auf einen guten Verkaufserlös, wenn sie in einem guten Zustand sind und sich zudem in einer begehrten Lage befinden.

Immobilien sind noch immer rentabel

Immobilien waren und sind noch immer ein gute Investition. Wer sich vor fünf Jahren eine Eigentumswohnung gekauft hat und sie heutzutage wieder verkauft, hat eine Rendite von rund 75 Prozent zu erwarten. Doch auch wer heute kauft und in vier Jahren wieder verkauft, kann noch mit einer Rendite von knapp 40 Prozent rechnen. Immobilienkäufe lohnen aber nur, wenn diese in einer Stadt mit einer guten Wirtschaftslage erfolgen, wie etwa München, Hamburg, Frankfurt oder Köln. Nur Mieter mit hohen Gehältern können auch eine rentable Miete zahlen. Daneben sollte die Baufinanzierung nicht die Einnahmen wieder auffressen. Auf vielen Internetseiten können künftige Immobilienfinanzierer durch einen Angebotsvergleich den günstigsten Kreditfinanzierer ausfindig machen.

Der Standort ist wichtig

Neben der richtigen Lage und einer günstigen Finanzierung ist auch die Bausubstanz wichtig. Viele Häuser aus den 60er und 70er Jahren haben einen hohen Energieverbrauch und sind kaum schallgeschützt, das mindert nicht nur die Mieteinnahmen, sondern auch den Wert des Hauses. Wer auf Nummer sicher gehen will, sollte in Neubauten investieren, da diese bereits nach den neuen Energievorschriften gebaut werden müssen.

Hausbesitzer: Immobilien richtig versichern

Redaktion — Wed, 18 Jan 2012 15:44:47 +0000

Wohngebäudeversicherungen sind ein absolutes Muss für jeden Hauseigentümer. Ob er das Haus selbst bewohnt oder vermietet hat, spielt dabei keine Rolle. Mit einer Wohngebäudeversicherung schützt man nicht nur sich selbst, sondern auch die Familie vor großen finanziellen Schäden. Diese sind vor allem durch Sturm und Feuer schnell ein Grund für einen wirtschaftlichen Schaden. Wer dann nicht versichert wäre, würde der Allgemeinheit zur Last fallen. Jedes Haus, das neu gebaut wird, muss also mit einer solchen Versicherung abgesichert werden. Die Kosten für eine solche Versicherung können auch steuerlich geltend gemacht werden. Die einzelnen Vergleiche der Tarife können ganz einfach im Internet vorgenommen werden. Auf den sogenannten Vergleichsseiten ist es ganz einfach möglich, die einzelnen Unternehmen miteinander zu vergleichen. So kann man schnell den günstigsten Tarif herausfinden. Zu allen Versicherungen ist das möglich, nicht nur bei Wohngebäudeversicherungen. Auch Hausrat oder Kfz-Versicherungen sind ein Bereich, der über eine Vergleichsseite überprüft werden kann. Das sollte man vor dem Ablauf der Versicherungszeit machen, um sich dann ein günstiges, neues Angebot einzuholen. Die Vergleichsseiten sind im Internet leicht zu finden. Ein paar Daten genügen und schon kann der Vergleich gestartet werden. Das ist für jedermann möglich, dazu muss man nicht besonders fachlich begabt sein. Eine Kontaktaufnahme mit dem Unternehmen ist auch sofort möglich, ebenso wie die Möglichkeit, einen online Antrag auszufüllen. Alles geht aber auch mit einem Versicherungsmakler. Dieser hilft nicht nur bei der Auswahl des günstigsten Angebotes, sondern hält auch ein wachsames Auge über die abgeschlossenen Verträge und wird somit immer wieder eine Nachricht geben, wenn es etwas Günstigeres abzuschließen gibt.

Sanierungsmaßnahmen kleinerer Art künftig auch förderungsfähig

Redaktion — Tue, 20 Dec 2011 13:21:59 +0000

Eigenheimbesitzer, die ihre Immobilie sanieren wollen, können von den verschiedenen Fördertöpfen des Bundes und der Länder profitieren. Jedoch ist es mit den Steuervorteilen selten geworden in deutschen Landen. Wer nicht gerade ein Denkmal sein Eigen nennt oder sein Eigenheim vermietet, muss die Finanzierung in den meisten Fällen selbst stemmen. Das soll sich ab dem nächsten Jahr ändern.
Bereits im Sommer dieses Jahres wurde ein Gesetzesentwurf vorgestellt, nachdem es nicht entscheidend ist ob man die Immobilie vermietet oder selbst bewohnt. Wer saniert und dabei den Energieverbrauch senkt, sollte von steuerlichen Vorteilen profitieren können. Ob dieses Steuergeschenk so wirklich kommen wird, ist allerdings alles andere als sicher. Der Bundesrat verweigert bisher seine Zustimmung, da der Bund finanzielle Unterstützung bei Ländern und Gemeinden sucht. Derzeit berät sich der Vermittlungsausschuss über diese Situation, scheint sich aber auch nicht wirklich einig werden zu können.
Zugunsten der Energiewende sollte möglichst bald eine Entscheidung gefunden werden. Bisher kommen nur Eigenheimbesitzer in den Genuss von Förderung, wenn sie eine Rundherumerneuerung ihres Objektes vornehmen. Das Gebäude muss nach der Modernisierung wenigstens 15 Prozent weniger Energie verbrauchen als zuvor, um Zuschüsse zu den Maßnahmen zu erhalten. Das erfordert aber sehr hohe Investitionen, die sich die meisten Eigentümer nicht zumuten wollen. Durch die Neuregelung sollen künftig auch Einzelmaßnahmen eine entsprechende Förderung erhalten. Doch Bund und Länder streiten noch über Übernahme der Kosten.

Achtung: Maklerverträge immer klar und eindeutig formulieren

Redaktion — Mon, 12 Dec 2011 14:13:47 +0000

Über 60 Prozent der deutschen Mietwohnungen werden von Privatleuten angeboten. Zur Vermietung und zum Verkauf schalten diese in den meisten Fällen Immobilienmakler ein, die in der Regel ein finanzielles Interesse daran haben, diese auch zu vermitteln. Vom Erfolg und Erlös des Verkaufs hängt die Provision des Immobilienmaklers ab.

Der Maklervertrag

Der Anbieter der Immobilie schließt zum Zweck des Verkaufs einen Vertrag mit dem Immobilienmakler ab. Die rechtlichen Bestimmungen des Maklervertrags sind in den Paragraphen 652 bis 655 im Bürgerlichen Gesetzbuch zugrunde gelegt. Der Verkäufer hat dabei die Wahl zwischen drei Varianten. Beim einfachen Maklervertrag, muss der Makler nicht zwangsläufig tätig werden, da der Auftraggeber neben ihm auch noch weitere Makler beauftragen kann. Für den Verkäufer eignet sich diese Variante, wenn die zwischen den Maklern ein reger Wettbewerb herrscht und die Immobilie ein leicht zu veräußerndes Objekt darstellt.
Daneben gibt es den Alleinauftrag, bei dem sich der Auftraggeber für eine bestimmte Zeit an einen Makler rechtlich bindet. Hier verpflichtet sich der Makler den Verkauf intensiv voran zu treiben. Der Verkäufer darf in dieser Zeit keinen anderen Makler mit dem verkauf des Objekts beauftragen. Veräußert er dennoch über einen anderen Makler seine Immobilie, muss er dem eigentlichen Makler trotzdem seine Provision zahlen. Allerdings behält sich der Verkäufer bei diesem Maklervertrag das Recht vor, seine Immobilie selbst zu veräußern, ohne das der Makler einen Anspruch auf Provision erheben kann.
Im dritten Fall, dem qualifizierten Alleinauftrag, verpflichtet sich der Makler seinen Auftraggeber stetig über den Verlauf der Veräußerung im Bilde zu halten und den vorteilhaftesten Vertragsabschluss für den Verkäufer auszuhandeln. Der Auftraggeber darf während dieser Zeit nicht selbst tätig werden und muss, falls er eigene Interessenten auftreibt, diese erst an seinen Makler verweisen.

Klare und eindeutige Vertragsformulierung wichtig!

Da sich die Tätigkeiten der Immobilienmakler generell schwer nachweisen lassen, ist es umso wichtiger, einen detaillierten Maklervertrag aufzusetzen. Dieser sollte immer schriftlich verfasst werden und möglichst klar und verständlich formuliert werden. Daneben sollten Dinge, die dem Verkäufer wichtig sind, mit im Vertrag festgehalten werden. Dazu zählen insbesondere die Vertragsdauer, die genaue Art der Tätigkeit des Maklers sowie die Art und Weise der Berichterstattung gegenüber dem Verkäufer.
Wer sich gerade auf der Suche nach einem Immobilienmakler befindet, sollte mal bei Immobilienmakler München vorbei schauen.

Lösung für Griechenland-Krise beschert steigende Hypothekenzinsen

Redaktion — Fri, 04 Nov 2011 14:33:42 +0000

Die Zeit der niedrigen Baukreditzinsen hat anscheinend ein Ende. Investoren werden künftig ihr Geld aus deutschen Pfandbriefen und Bundesanleihen in Aktien umverteilen. Damit wird für Banken künftig die Refinanzierung für Immobilienkredite teurer. Das werden auch die Kreditnehmer zu spüren bekommen. Bereits seit einem Monat sind die Hypothekenzinsen leicht angestiegen.
Zu Beginn der Euro-Krise haben Anleger massiv Aktien verkauft und das Geld lieber in Bundesanleihen und Pfandbriefe investiert. Damit sind deren Kurse in die Höhe geschnellt und als Pendant die Zinsen in den Keller gerutscht. Banken und Kreditinstitute konnten daraufhin Immobilienkredite leichter refinanzieren und so mit günstigen Bauzinsen werben.
Die nachhaltige Lösung hinsichtlich der Griechenland-Krise, durch die Einigung der europäischen Regierungen stärkt auch wieder das Vertrauen der Investoren in Aktien. Laut Prognosen werden die Anleger ihr Geld aus Pfandbriefen und Bundesanleihen abziehen und vermehrt in Aktien investieren. Das beinhaltet künftig fallende Kurse und steigende Zinsen, sowie damit einhergehend teurere Refinanzierungen für Banken.
Immobilienbesitzer, die kurz vor Ablauf ihres Darlehens stehen, sollten also schnellstmöglich ihre Anschlussfinanzierung in Angriff nehmen. Noch sind die Baugeldzinsen sehr niedrig, doch dies ist eher eine Ausnahme, denn eine dauerhafte Einrichtung.

Bei Anschlussfinanzierung Kreditgeber wechseln

Redaktion — Fri, 21 Oct 2011 13:39:15 +0000

Immobilieneigentümer, die in den nächsten Jahren einen Anschlusskredit benötigen, sollten sich nicht scheuen, über einen Wechsel zu einer anderen Bank nachzudenken. Steht eine Anschlussfinanzierung in den nächsten fünf Jahren an, sollten sich die Baufinanzierer schon jetzt Angebote von der Konkurrenz einholen und diese intensiv miteinander vergleichen.
Banken machen es ihren Kunden nicht leicht zu wechseln. So versuchen sie mit allerhand Mittel, ihre Kunden vom Bleiben zu überzeugen. Dabei ist ein Wechsel oft gar nicht so schwierig, wie es die Kreditgeber gern weismachen wollen. Argumentiert wird hier gern mit einem hohen Papieraufwand, dem Anfallen von Schätzkosten sowie die Kosten der Übertragung der Grundschuld.
Die Papiere, die die Immobilienfinanzierer für den neuen Anbieter benötigen, haben sie alle schon bereit. Da die Grundschuld auf den neuen Anbieter übertragen werden muss, fehlt hier lediglich der aktuelle Grundbuchauszug. Die Kosten der Übertragung der Grundschuld belaufen sich in der Regel auf nicht mehr als 0,3 Prozent der Darlehenssumme. Da die Anschlussfinanzierung bei der neuen Bank ja günstiger ist, haben sich diese Kosten bald wieder amortisiert. Schätzkosten fallen übrigens gar keine mehr an. Diese Punkte zeigen, dass ein Wechsel gar nicht mit so vielen Stolpersteinen versehen ist, wie zuerst gedacht. In der Regel lohnt sich ein Wechsel zu einem neuen Kreditgeber schon, wenn dessen Zinssatz ein bis zwei Zehntel Prozent billiger ist als die derzeitige Bank.

Mit der Umkehr-Hypothek die Rente aufbessern

Redaktion — Wed, 05 Oct 2011 11:57:02 +0000

Mit einer Umkehrhypothek kann man seine Rente aufbessern. Allerdings wissen nur die wenigsten was das überhaupt ist beziehungsweise, dass es ein solches Produkt überhaupt gibt.
Die Umkehrhypothek ist ein Darlehen, welches Hauseigentümer auf ihre Immobilie aufnehmen können. Besitzt man ein werthaltiges Objekt, ist aber nicht besonders liquide, kann man mit dem Abschluss eines solchen Vertrages, sein Haus langsam wieder in bares Geld umwandeln. Geeignet ist dies vor allem für Ruheständler, die ihre Rente aufbessern wollen. Deshalb wird die Umkehrhypothek auch gern als Immobilienrente bezeichnet.
Ein Viertel der Befragten einer Online-Studie könnten sich vorstellen mit einer Umkehrhypothek ihre Rente aufzubessern. Weitere 25 Prozent würden sich eher dagegen entscheiden, weil sie ihren Nachkommen keine verschulde Immobilie hinterlassen wollen.
Der große Vorteil bei der Umkehrhypothek ist der, dass die Hauseigentümer weiterhin in der Immobilie wohnen bleiben können und trotzdem liquide sind. Kritisiert wird aber, das sich diese Verrentung lediglich auf Objekte in guter Lage bezieht, da es sich sonst kaum lohnt.

Finanzierung so günstig wie nie: Bauzinsen unter 3 Prozent

Autor — Tue, 20 Sep 2011 11:17:22 +0000

Der Immobilien-Kredit ist derzeit so günstig zu haben, wie lange nicht mehr. Wegen der Griechen-Krise, der Euro-Krise und der Unruhe auf dem Börsenparkett ist der Bauzins erneut gesunken.

Es gibt bereits Banken, die Baukredite für unter drei Prozent anbieten. Traum-Konditionen von 2,8% gibt es bei 10jähriger Laufzeit bei guter Bonität und entsprechender Eigenkapital-Quote.

Und dem nicht genug: Experten prognostizieren, dass die Hypothekenzinsen weiter sinken werden, und zwar im nächsten Quartal. Andere wiederum gehen mittelfristig von einem Anstieg der Bauzinsen aus.